农村未来创业前景分析：农村+消费+征信+创业生态

农村未来创业前景分析：农村+消费+征信+创业生态

2015年的两会上，农村、消费金融、普惠金融、社会信用体系，是传递出来的创新方向。这也是互联网金融+的产业方向。但如何来落地，形成核心竞争力，以及相关业务逻辑圈，是需要寻找的方向。

接下去的30年，经济增长的新动力方向就在于创新。创新生态的建立对一个国家与企业来说，都是战略储备。

“互联网+”被写进政府工作报告。行业一致认为，“互联网+”，就是互联网和其他传统产业相结合的一种模式。过去，互联网与传统产业的结合，就产生了不可思议的产业变化，如O2O。而互联网+不仅影响到服务业，还对金融、教育、交通、医疗创造了大量公司，并将影响力逐步扩展到第一、第二产业。

而互联网金融作为近两三年的产业热点，两会期间，监管层针对互联网金融也不断发出声音。其中，央行副行长易纲表示，互联网金融要适度监管。银监会也正在调研P2P，在紧锣密鼓地希望制订出适合P2P发展的政策、规定。证监会表示，2015年将推出公募类股权众筹的试点。整体来看，两会上对互联网金融传递出来的声音，是比较正面的。

在互联网金融的狂飙突进中，每年都有战略重点。而2015年，除了金融全面拥抱互联网之外，农村金融、消费金融、征信业将是2015年的新热点，在这些领域，将会有大量新公司涌入。

农村金融如何布局？

李克强总理的报告，还再次强调要大力发展普惠金融，推进金融与农村的革新。在两会的政策春风下，各个企业都开始围绕互联网金融进行深度布局。

在农村电商、农村金融服务上，阿里、京东这两家企业快速布局。2014年，农村电商的交易额达到1800亿元，并且，农村网民的年龄比城市网民明显偏小。这意味着，对电商企业来说，农村网民的价值，开始不断显现。

过去2014年，新增的农村余额宝用户就超过2000万，余额宝的理财余额增加7亿元。而这其中，长三角、珠三角地区的农村非常活跃，西部的成都周边开户数量也非常活跃。其中，80后、90后的农民生力军，成为农村金融重点服务的客户。此外，宜信、翼龙贷、民生银行等各种金融服务公司，开始针对广阔的农村市场进行重点战略布局。

但农村金融如何选择正确的思路，一步步展开布局呢？

中国的农村市场非常广袤，东南西北情况各不相同。笔者认为，从长三角、珠三角等发达地区的农村市场着眼比较合适。这些地区，城市化程度较高，互联网意识较强。由于农村道路的修建，农村与城市的道路建设较好，城市与农村的车程较近。

目前，江浙、中部等不少省份的农村，都通过农村建镇、土地集约等形成将农民聚居起来，这使得农村人口像城市一样聚居，不少聚居区的人口达到5万、10万级别。这样高度聚居的社群，则是农村金融较好的覆盖点。

笔者认为，农村金融的着眼点，并不仅是针对农村地区的金融服务，而是针对农民、县域周边进城务工人员的金融服务。

因为，真正留守农村的大多是老人与小孩，青年劳壮力都已经脱离了农村。城市化发展三十多年，绝大部分的60后、70后早在改革开放时，就已经从跳出农门，去城市打工谋生。80后、90后，更是没有一个能够干农活，基本都是在城市，以及周边工作与生活。

这意味着，对接开展农村金融的主要发力点在县、乡镇。县城，从古至今，在中国的商业生活中都扮演非常重要的角色，更是农村与城市的纽带。乡镇更是农村居民往城市聚居的第一站。

另外，农村金融中的农户金融，开始变得聚集。农村土地的集约化，也会使得针对农机、农具、化肥、种子的购买更具针对性。目前，江浙的大量农民只有一些自留地，主要用于种植日常蔬菜自食，大量农民的农具类金融服务需求减少。因此，农村金融中，更多的需求是农村的消费金融。